신용점수 조회 자주하면, 신용점수 조회 시 주의사항

신용점수 조회 자주하면, 신용점수 조회 시 주의사항

신용점수 조회 자주하면 점수, 등급 하락 등의 불이익이 생길까?

신용점수 조회 자주하면, 결론부터 말씀드리면, 전혀 걱정하실 필요가 없습니다. 본인이 신용점수를 조회하는 것은 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다. 이는 예전부터 계속 그랬습니다.

 

자신의 신용점수를 조회하셔도 신용점수는 변하지 않습니다. 신용을 관리하기 위해 자신의 점수가 어떤지 알아보는 것은 도움이 되며, 불이익이 생길 이유는 전혀 없습니다. 내가 내 신용을 조회한다고 해서 빚이 늘어나는 것도 아니고, 그래서 신용점수에 아무런 영향을 주지 않는 것입니다.

 

사실, 요즘에는 신용관리를 위해 유료로 가입하고 자주 신용점수를 조회하며 관리하시는 분들도 많습니다. 그만큼 신용점수 조회 자주하더라도 안전하다는 뜻이지요.

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다만, 문제가 되는 것은 본인이 직접 확인하는 경우가 아니라, 대출한도 조회를 하거나 신용카드 발급 신청을 통해 금융기관이 신용점수를 조회하는 경우입니다. 과거에는 이런 상황에서 개인 신용등급이 하락하기도 했습니다. 그 이유는 간단합니다. 금융기관에서는 잦은 신용점수 조회나 신용카드 발급이 빚을 늘릴 가능성이 있다고 보았고, 빚이 늘어나면 대출금이나 카드대금을 제때 갚지 못할 가능성이 커진다고 판단했기 때문입니다. 그래서 신용점수 조회 자주하면 신용등급이 떨어지기도 했던 것입니다.

 

하지만 중요한 변화가 있었습니다. 2021년부터 신용등급제에서 신용점수제로 전환되면서 이제는 신용등급제가 사용되지 않고, 신용점수로 관리되는 시대가 되었습니다.

또한, 금융감독원이 2011년 10월부터 단순한 신용점수 조회는 신용평가에 반영되지 않도록 정책을 변경하였습니다. 따라서 금융사가 단순히 신용점수를 조회하는 것은 이제 신용점수에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 실제로 대출을 받거나 신용카드를 발급받아야만 신용점수에 영향이 가는 것입니다.

즉, "신용점수를 조회하면 신용등급이 떨어진다"라는 말은 완전히 잘못된 정보입니다. 그 이후로는 신용점수에 불이익이 없기 때문입니다.

 

두 번째는, 인터넷 상에 2011년 이전의 자료들이 여전히 남아 있어 이런 잘못된 정보를 복사하여 사용하는 사람들이 있기 때문입니다.

 

따라서 이제는 안심하시고, 본인의 신용점수를 조회하는 것은 전혀 문제가 되지 않는다는 사실을 기억하시면 됩니다! 신용 관리를 위해 주기적으로 조회해보시는 것이 오히려 도움이 될 것입니다.

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신용점수 조회 사이트

- NICE지키미 : https://www.credit.co.kr/

- 올크레딧 : https://www.allcredit.co.kr/

- 사이렌24(서울신용평가정보) : https://www.siren24.com/

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신용점수 조회 시 주의사항

• 조회 기록 : 금융기관이 신용조회를 하면 조회 기록이 남아 신용점수에 영향을 미칠 수 있습니다. 이를 "하드 인쿼리(hard inquiry)"라고 하며, 빈번한 신용조회는 신용도를 낮출 수 있습니다. 반면, 본인이 직접 조회하는 것은 "소프트 인쿼리(soft inquiry)"로 기록되지 않으며, 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.
• 정확한 정보 확인 : 신용정보를 조회할 때, 정보가 정확한지 확인하는 것이 중요합니다. 잘못된 정보가 포함되어 있으면 신용점수에 악영향을 미칠 수 있으므로, 오류가 발견되면 즉시 신용정보기관에 정정을 요청해야 합니다.
• 잦은 신용카드 신청 자제 : 잦은 신용카드 신청은 신용조회 횟수를 늘리고, 이는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 신용카드 신청은 신중하게 하는 것이 좋습니다.
• 신용평가회사 간 점수 차이 : 신용점수는 신용평가사마다 다를 수 있습니다. 다양한 신용평가사의 점수를 확인하고, 금융기관에서 어떤 신용평가사의 점수를 참고하는지 알아두는 것이 좋습니다.
• 개인정보 유출 주의 : 신용정보를 조회할 때는 반드시 신뢰할 수 있는 기관을 이용하고, 개인정보가 유출되지 않도록 주의해야 합니다.

신용점수 관리 팁 4가지

1. 소액도 연체 주의 : 10만 원 이상, 5영업일 이상의 연체는 신용점수 하락의 원인이 됩니다. 세금, 통신 요금, 공과금도 연체하지 않도록 관리하세요. 연체가 발생하면 신속채무조정 제도를 활용할 수 있습니다.
2. 과도한 대출 자제 : 고금리 대출(카드론, 현금서비스)은 신용점수에 부정적 영향을 미칩니다. 대출 상환 후에도 점수가 회복되기까지 시간이 걸리므로 대출은 신중하게 이용하세요.
3. 신용카드 한도 적절하게 사용 : 신용카드 한도를 꽉 채우지 말고, 여러 카드로 나눠 사용하는 것이 유리합니다.
4. 성실납부 기록 제출 : 공공요금(휴대폰, 건강보험, 가스 등) 6개월 이상 성실 납부 기록을 제출하면 신용점수 가점을 받을 수 있습니다.