퇴직연금 실물이전 신청시 유의사항 | IRP(개인형 퇴직연금), DB(확정급여형), DC(확정기여형)

퇴직연금 실물이전 신청시 유의사항 | IRP(개인형 퇴직연금), DB(확정급여형), DC(확정기여형)

퇴직연금 실물이전을 고려하고 계신가요?

이전의 과정이 낯설고 복잡하게 느껴질 수 있지만, 차근차근 준비하면 어렵지 않답니다.

아래에서 퇴직연금 실물이전 신청 시 꼭 알아야 할 사항들을 알기 쉽게 정리해 드릴게요.

퇴직연금 실물이전 1. 새로운 금융회사에서 신청하세요 ✍️

새로운 금융회사(수관회사)로 퇴직연금을 옮기고 싶다면, 해당 회사에서 실물이전 신청을 진행해야 해요.

혹시 수관회사에 이미 퇴직연금 계좌가 개설되어 있다면, 기존 금융회사(이관회사)에서도 신청할 수 있어요.

신청 후에는 이관회사에서 실물이전 가능 상품 목록을 안내해 주고, 가입자의 최종 의사를 확인한 후 절차가 진행됩니다. 😊

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퇴직연금 실물이전 2. 같은 제도 내에서만 이전 가능해요 🔄

퇴직연금 실물이전은 동일한 유형의 제도 내에서만 가능해요. 즉,

DB(확정급여형) ↔ DB

DC(확정기여형) ↔ DC

IRP(개인형 퇴직연금) ↔ IRP

이렇게만 이동할 수 있답니다.

개인형 IRP와 연금저축계좌 사이에서는 실물이전이 불가능하고, 현금이전만 가능하니 꼭 참고하세요! 💡

퇴직연금 실물이전 3. 모든 상품이 실물이전 가능한 것은 아니에요 ⚠️

퇴직연금이 보험계약 형태로 체결되었거나, 디폴트 옵션 상품이라면 실물이전이 어려울 수도 있어요.

계약 형태와 상품의 특성을 미리 확인하는 것이 중요하답니다.

혹시 실물이전이 불가능한 상품이라면, 현금화 과정을 거쳐야 할 수도 있으니 미리 대비하는 것이 좋아요! 💰

실물이전 제외 대상 ◈ 일부 상품은 계약 형태, 상품 특성 등에 따라 실물이전 대상에서 제외*되며, 특정 상황 발생 등에 따른 일부 상품**도 실물이전이 불가 * (계약 형태) 보험계약 형태의 퇴직연금(자산관리)계약, 언번들형 계약(사용자가 운용관리업무와 자산관리업무를 각각 다른 사업자로 지정) * (상품 특성) 퇴직연금 사업자의 자체 상품(디폴트옵션), 지분증권, 리츠, 사모펀드, ELF, 파생결합증권, RP, MMF, 종금사 발행어음 등 **상품제공수수료 부과상품(단, 수관회사의 판단으로 실물이전 가능여부 선택 가능), 임의해지대상 소규모펀드, 환매수수료가 있는 펀드, 압류 및 질권 설정 상품, 자사 원리금보장상품, 환매불가 펀드 등

퇴직연금 실물이전 4. 이관회사와 수관회사가 모두 취급하는 상품만 실물이전 가능해요 🔍

보유한 상품이 실물이전 대상이라 하더라도, 새로운 금융회사에서 동일한 상품을 취급해야 이전할 수 있어요.

만약 해당 상품을 취급하지 않는다면 매도 후 현금화하여 이전해야 하며, 이 과정에서 일부 손실이 발생할 수도 있으니 유의하세요.

퇴직연금 실물이전 5. 최소 3영업일이 소요돼요 ⏳

실물이전 신청을 하면, 최소 3영업일이 걸려요.

단, 환매가 필요한 상품이 있다면 추가 시간이 필요할 수도 있어요.

특히 해외펀드 등 환매 기간이 긴 상품이 있다면 더욱 신중하게 계획을 세우는 것이 중요하겠죠?

퇴직연금 실물이전 6. 신청 후 최종 의사 확인이 필요해요 ☎️

금융회사는 가입자의 최종 의사를 확인한 후 실물이전을 진행하기 때문에, 신청 시 연락 가능한 전화번호를 정확히 기재해야 해요.

전화 연락이 닿지 않으면 이전 절차가 취소될 수 있으니, 꼭 확인해주세요!

퇴직연금 실물이전 7. 실물이전 후에도 꾸준한 관리가 필요해요 💼

퇴직연금은 금융회사가 대신 운용해 주는 것이 아니에요.

가입자가 직접 수익률을 관리하고, 지속적으로 신경 써야 노후자금을 더 안정적으로 운영할 수 있어요.

이전을 결정할 때 수수료 수준, 상품 라인업 등을 비교해 보고, 이후에도 적극적으로 운용 전략을 세워보세요! 🌱

노후자금은 우리의 미래를 책임지는 중요한 자산이니, 신중하고 현명하게 선택하는 것이 무엇보다 중요하답니다.