40대 싱글 재테크 방법 - 은퇴후 노후자금 얼마나 필요할까?

40대 싱글 재테크 방법 - 은퇴후 노후자금 얼마나 필요할까?

 

결혼하지 않고 싱글 라이프를 꾸려가고 있는 40대 A씨는 노후준비 필요성을 느끼고 있다. 자녀도 없어 자신을 위해 여행, 취미 등에 아낌없이 돈을 쓰면서 살았지만 이제 은퇴까지 15년 정도밖에 남지 않았고, 사실상 결혼 계획은 없어 동반자 없이 홀로 생활을 해나가야 한다. 생활비는 150만원이면 될 거 같은데, 부모님에게 매달 생활비를 보내드리고 있고 1억8000만원 주택담보대출도 남아있다. 대출은 갚아나가고 있긴 한데 추가로 상환을 해야 할지? 또 의료비는 어느 정도 준비해야 할지? 잘 모르겠다. 개인연금은 상품을 더 늘려야 할지도 고민이다.

 

 

45세 A씨 월 수입은 370만원, 이와 별도도 연간 비정기 수입 1200만원, 월 지출은 333만8000원이다. 고정비로는 주택담보대출 상환(80만8000원), 부모님용돈(30만원), 보장성 보험료(25만원), 통신비(6만원), 기부금(5만원) 등 146만8000원이 들어간다. 변동비는 103만원, 관리공과금(21만원), 식비·생활비(70만원), 교통비(18만원) 등이다. 저축으로는 연금저축펀드와 공제회에 각각 34만원, 50만원씩 넣고 있으며 용처가 파악되지 않은 금액은 36만2000원이다. 연간비용은 950만원이 든다. 자산은 시세 4억5000만원짜리 아파트와 정기예금(5000만원), 공제회(3740만원) 등이 있다. 주식·펀드(1500만원), 연금저축펀드(760만원) 등도 가지고 있다. 부채는 1억7296만원이 있다.

 

 

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40대 싱글 재테크 방법 - 은퇴후 노후자금, 노후준비 계획

 

희망 은퇴생활비와 필요 자금: A씨는 월 217만원의 생활비를 희망하고 있으며, 60세부터 85세까지 25년간 준비해야 할 자금은 총 6억5100만원입니다. 현재 가지고 있는 은퇴자산은 3억5700만원이며, 공적연금과 저축을 합하여 2억9400만원을 모아야 합니다.

 

은퇴자산 및 연금: 현재 은퇴자산은 부동산을 제외한 3억5700만원이며, 연금으로 매월 130만원을 받을 예정입니다. 이를 통해 65세부터 20년간 총 3억1200만원을 얻을 수 있습니다.

 

금융상품과 투자: 공제회와 연금저축펀드 등을 통해 2억9400만원을 모을 필요가 있습니다. 이를 위해 연금 및 저축 금액을 늘리거나 60~65세 사이에 추가적인 근로소득을 창출해야 할 수 있습니다.

 

주택담보대출: 주택담보대출을 상환하는 방식과 관련하여, 은퇴 이후에도 해당 주택에 거주할 가능성이 높다면, 퇴직 전에 고정비 최소화를 위해 대출을 상환하는 것이 유리할 수 있습니다.

 

대비법 적용: 1인 가구의 경우 고정비와 의료비 부담을 고려하여 노후 준비를 해야 하므로, A씨 역시 이러한 측면을 고려한 계획을 세워야 합니다.

 

주택담보대출 상환: 주택담보대출은 전액 상환을 목표로 설정하면서도 식비나 생활비를 하향 조정하여 대출 상환에 투입할 수 있습니다. 이를 통해 노후 생활을 준비하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

지출 관리 및 여행 비용 조절: 식비와 생활비를 하향 조정하고, 여행 비용을 감소시키는 것은 중요한 절약 방안입니다. 여유로운 노후를 위해 현재 지출 패턴을 재검토하고 필요한 부분에서 절약할 수 있는 방법을 찾습니다.

 

건강 관리 비용 고려: 건강검진 및 관리 비용은 노후에 반드시 고려해야 합니다. 의료비 부담을 줄이기 위해 적절한 의료보험을 선택하고 금융 안전망을 준비해야 합니다.

 

저축 및 투자: 15년간 2억9400만원을 모으는 것이 어려울 경우, 미파악 지출을 찾아 저축에 투입하는 것이 좋습니다. 모자란 금액을 금융상품 투자로 메우는 것도 하나의 방법입니다. 노후 자금을 위해 적절한 수익률을 설정하여 투자 계획을 세워야합니다.

 

세제 혜택 활용: 1인 가구인 경우 세제 혜택을 받기 어려울 수 있으므로 세제적격 연금 상품을 활용하는 것이 절세에 도움이 됩니다. 연금저축펀드나 개인형 퇴직연금(IRP)이 적합합니다.

 

근로활동 계획: 소득공백기인 60~65세 때 월 130만원 소득을 올릴 수 있는 근로활동을 고려하면, 65세 이후 더욱 안정적인 노후 생활을 기대할 수 있습니다.