주택매매잔금대출: 알면 도움되는 정보들

주택매매잔금대출: 알면 도움되는 정보들

주택매매잔금대출은 본인 소유의 집이나 아파트 등을 담보로 하여 필요한 돈을 대출받는 방법입니다. 주택담보대출, 일명 주담대는 그 용도에 따라 몇 가지로 나뉩니다. 대표적으로 사업에 필요한 자금 마련, 주택 구입 자금, 그리고 생활 자금이 있습니다. 이 중 생활 자금과 구매 자금을 가계 자금이라고 부르며, 현재 적용되고 있는 주택담보대출 규제는 가계 자금에만 적용됩니다.

 

주택매매잔금대출 현재 주택담보대출 상황

최근 COFIX 금리가 3%를 넘을 예정이며, 기존 주택담보대출 금리도 오름세를 보이고 있습니다. 더불어 기업 및 사업자에 대한 대출도 제한되고 있어 부동산 시장이 경직되었습니다. 이러한 상황에서 주택담보대출 규제정책에 변화가 있었습니다. 9월 26일을 기점으로 110개 이상의 지역에 적용되던 규제지역이 축소되었으며, 특히 지방지역의 경우 규제지역이 해제되면서 LTV 조정이 발생해 추가 대출 가능성이 커졌습니다.

 

주택매매잔금대출 금리 상승과 대출 갈아타기

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앞으로 금리 상승이 예상되므로 기존 담보대출을 고정금리 주택담보대출로 갈아타려는 움직임이 많아졌습니다. 규제지역의 제한이 풀리고 LTV가 늘어도 제1금융권의 보수성 때문에 대출 조건이 까다로워지고 있습니다. DSR(총부채원리금상환비율) 규제도 어려움 중 하나입니다. DSR 2차 실행 이후 1억 초과의 부채를 가진 분들은 제1금융권에서 DSR 40%의 제한을 받으며, 보험사를 이용하면 50%까지 적용받을 수 있습니다.

 

주택매매잔금대출 제2금융권의 선택

이로 인해 제1금융권보다는 제2금융권의 보험사나 산립조합, 새마을금고 등이 고정금리 상품을 선택하는 경우가 많습니다. DSR과 무관한 DTI를 적용받는 주택매매잔금대출도 대부분 저축은행에서 취급하기 때문에 제2금융권의 저축은행을 주로 이용하는 것이 일반적입니다.

 

후순위담보대출과 전세퇴거자금대출

추가 대출이 필요할 때 일반적으로 실행하는 후순위담보대출은 구입 시 모자란 금액이 발생하거나 LTV 규제로 인해 부족한 자금을 마련하는 방법입니다. 최근에는 다양한 규제가 적용되는 전세퇴거자금대출에 빈번하게 이용되고 있습니다. 초저금리로 주택매매잔금대출을 이용했던 사람들은 기존 대출을 유지하면서 후순위 추가대출이나 무설정 아파트론을 이용하는 것이 유리합니다.

 

추가자금 필요할때 후순위 담보대출

• 부족한 LTV로 어려울때 - 추가대출을 하고자 할때 규제로 인한 LTV제한으로 어려울때
• 구매자금에도 실행가능 - 주택구매자금의 LTV가 부족한 경우에도 후순위금융사 P2P금융사 이용가능
• 2순위 이하의 근저당설정 - 기존 주담대가 있어도 2순위 이하의 설정으로 실행, 후순위와 P2P금융권 까지 한꺼번에 가조회 실행, 금융사별 결과를 안내받고 가장 좋은 조건 확인 후 한도 금리 조건이 마음에 들면 심사 실행

 

제2금융권 접근성 문제와 해결 방법

생활 안정자금 추가대출, 사업자대출, 고정금리 주택담보대출 상품은 대부분 제2금융권에서 취급하므로 접근성이 어려운 경우가 많습니다. 하지만 인터넷이나 전화통화를 통한 가조회로 어려움이 줄어들고 있습니다. 매일 변화하는 금융회사 분위기와 대출 모델, 조건 등을 일반인이 세세하게 확인하기 어렵기 때문에 보통 접근이 간편한 1금융권 은행의 대출 창구를 찾거나 최근 대출 경험이 있는 지인들에게 조언을 구합니다. 그러나 지인들의 조언은 신뢰성이 부족할 수 있습니다.

 

금리 비교 서비스의 활용

이러한 상황을 해결하는 가장 좋은 방법은 금리 비교 서비스를 이용하는 것입니다. 홈페이지를 통해 신청하면 전문가의 상담을 받을 수 있으며, 현재 조건에 맞는 대출상품과 금융사별 세부 조건을 동시에 비교할 수 있습니다. 또한 신용에 영향을 미치지 않는 가조회를 통해 한도와 금리를 실시간으로 확인할 수 있습니다. 확실치 않은 소문이나 정보에 휘둘리지 말고 금융 전문가와 상담 후 본인의 상황에 맞는 최적의 대출상품과 정보를 알아보는 것이 현명한 방법입니다.